علامت گرانی در وام مسکن

بعد از اینکه در روز 18 آذر رکورد ارزان ترین روز در وام مسکن به ثبت رسید. در روز 19 آذر اما با اندکی افزایش در قیمت اوراق روند ارزانی وام مسکن توقف پیدا کرد. این قمیت اما شاید کمترین فاصله را در میان روزهای پاییزی نسبت به روز قبل داشته است به طوریکه می‌توان گفت اصلا تغییری در هزینه وام صورت نگرفته و به همین علت هنوز نرخ سود وام مسکن کمتر از 21 درصد قرار دارد و دیگر هزینه‌های وام مسکن نسبت به روز قبل دستخوش تغییرات اندکی شده‌است.

اوراق بانک مسکن دسته ای از برگه‌های بهادار است که به شما اجازه می دهد تا بدون سرمایه‌گذاری‌های طولانی مدت به سرعت و در زمان کوتاهی بتوانید از تسهیلات مسکن بهره مند شوید. ‌در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد. یک وام در قالب خرید مسکن است و وام دیگر که برای بازسازی و تعمیر استفاده می@شود در قالب تسهیلات جعاله پرداخت می‌شود. حداکثر تسهیلات پرداختی از این محل در تهران برای متاهلین 240 میلیون تومان است. مجردها نیز 140 میلیون تومان در این قالب وام بگیرند.

هزینه خریداوراق مسکن

در روز چهارشنبه 19 آذر قیمت هرکدام از اوراق مسکن با تنها 180 تومان افزایش نسبت به روز گذشته معادل با 60 هزار و 500 تومان شد. این مبلغ در روز گذشته با هزینه 60 هزار و 320 تومانی خود رکورد ارزانی وام مسکن را به نام خود ثبت کرده بود. اعتبار هر ورق در بازار مسکن 500 هزار تومان است و به اعتبار هر ورق می‌توان 500 هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.

از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین 140 میلیون تومان و برای متاهلین را 240 میلیون تومان اعلام کرده است، مجردها نیازمند خرید 280 ورق و متاهلین 480 ورق خواهند بود.

در همین خصوص در این روز هزینه وام مسکن مجردین به 16 میلیون و 938 هزار تومان رسیده و متاهلین نیز در این روز 29 میلیون و 39 هزار تومان هزینه برای اخذ وام پرداخت کردند.

نرخ سود موثر وام مسکن

نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند. اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد.

بنابر توضحیات یاد شده با کسر هزینه تهیه اوراق برای مجردین و متاهلین از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای مجردها دیگر 17.5 درصد نخواهد بود.

نرخ سود وام مسکن در نوزدهم آذر ماه معادل با 20.82 درصد برای مجردها و 20.84 درصد برای متاهلین رسید. افزایش اندکی که در قیمت اوراق اتفاق افتاد، سبب شدت تا نرخ سود وام مسکن نیز با اندکی افزایش مواجه شده و هنوز پایین تر از نرخ 21 درصد قرار باشد.

هزینه کل وام مسکن در طول 12 سال

نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول 12 سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده‌اند را بایستی به بانک برگردانند. در همین خصوص نهایتا خالص هزینه‌های مجردینی که در روز نوزدهم آذر برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و باید آن را در طول 12 سال به بانک باز پرداخت کنند برابر با 177 میلیون تومان خواهد بود. این رقم برای متاهلین 328 میلیون و 960 هزار تومان برآورد شد.

مقایسه این هزینه‌ها با ارقام ثبت شده در روز گذشته نشان می‌دهد مبلغی که در نهایت مجردین بایستی در طول 12 سال به بانک مسکن در قبال اخذ وام بپردازند نسبت به روز سه شنبه که ارزان ترین روز وام مسکن بود، 52 هزار تومان افزایش پیدا کرده است. این افزایش برای متاهلین متقاضی وام تقریبا 89 هزار تومان به ثبت رسیده است.

تحلیل روند هزینه وام مسکن

در روزهای دوشنبه و سه‌شنبه هفته جاری رکوردهای متوالی در ارزانی وام مسکن به ثبت رسید. روند کاهشی قیمت اوراق در ابتدای هفته آغاز شد و درنهایت دو رکورد را رقم زد اما این رکوردها در این روزها شتاب کمی داشتند. این کاهش شتاب در روند ارزانی قیمت وام مسکن سبب شد تا در نهایت روز چهارشنبه شاهد رشد قیمت در این بازار باشیم.

چهارشنبه 19 آذر ماه آخرین روزیست که در هفته جاری اوراق مسکن به فروش می‌رسد. با وجود آنکه میزان گرانی وام مسکن دراین روز حد اندکی داشته اما ممکن است در هفته آینده این گرانی شتاب بیشتری پیدا کند.